Biuro prasowe

Kolejny rok ze spadkiem liczby dłużników

Terminowość spłat zaległych zobowiązań – zarówno pozakredytowych, jak i kredytowych – przez gospodarstwa domowe poprawia się. Sprzyja temu lepsza sytuacja makroekonomiczna: niższa inflacja, obniżenie stóp procentowych i rosnące wynagrodzenia. W dłuższej perspektywie zapowiada to zmianę trendu w zadłużaniu się. Polacy mają więcej w portfelach, co bezpośrednio przekłada się na wyższą zdolność do regulowania bieżących rachunków i rat kredytów.

Na koniec grudnia 2025 roku w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor i bazie BIK figurowało 2,4 mln osób, które miały łącznie ponad 81,3 mld zł zaległości. Choć na pierwszy rzut oka ta skala może wydawać się niepokojąca, to głębsza analiza pokazuje wyraźną poprawę - zarówno w liczbie dłużników, jak i wartości ich zadłużenia, choć wciąż widać pewne sygnały ostrzegawcze.

W 2025 roku z obu baz ubyło ponad 140 tys. (5,5%) osób ze statusem dłużnika, w porównaniu ze spadkiem o 129 tys. (4,8 proc.) w 2024 r. Dla kontrastu w 2023 roku spadek był niewielki i dotyczył tylko 15,5 tys. osób.  Łączna kwota zaległości również zmalała – w ubiegłym roku o blisko 3,5 mld zł (4%). To wyraźne odwrócenie wcześniejszego trendu, bo w 2024 i wcześniej kwota zadłużenia znacząco rosła.

Dłużników jest mniej w każdej grupie wiekowej, podobnie jak ich długów. Mimo ogólnego spadku, problem nieobsługiwanego zadłużenia pozostaje najwyższy wśród osób w średnim wieku produkcyjnym.

Struktura płci w liczbie niesolidnych płatników – od ponad dwóch lat nie ulega drastycznym zmianom – oscyluje w granicach około 62 proc. mężczyzn i 38 proc. kobiet.

Wspominałem też o sygnałach ostrzegawczych. Niepokoi rosnąca kwota średniego zadłużenia przypadająca na jedną osobę. Obecnie wynosi ona blisko 34 tys. zł zaległości, podczas gdy rok wcześniej było to 33,4 tys. zł, a przed dwoma laty 31,3 tys. zł. To kwota trudna do spłacenia dla średnio zarabiającego Polaka - odpowiada czterem przeciętnym wynagrodzeniom.

Należy zwrócić również uwagę na fakt, że część z tych osób ma jednocześnie różne rodzaje zaległych zobowiązań. Mogą to być niepłacone rachunki za telefon i internet, media, czynsze, koszty sądowe, kary za jazdę bez biletu, alimenty oraz kredyty i pożyczki jednocześnie. Ponad 380 tysięcy Polaków – z 2,4 mln dłużników wpisanych do BIG InfoMonitor i BIK ma równolegle problemy z terminową spłatą zarówno zobowiązań i kredytowych i pozakredytowych.

Mniej firm z zaległościami, ale ich dług to nadal 45 mld zł

Choć liczba niesolidnych płatników zaczęła spadać, kwota ich nieuregulowanych zobowiązań wciąż rośnie. Na koniec grudnia 2025 roku zaległe długi przedsiębiorstw przekroczyły 45 mld zł, obciążając konta ponad 309 tys. podmiotów. Ubiegły rok przyniósł przełamanie trendu z lat 2023–2024, kiedy równocześnie przybywało zadłużonych firm i kwot z opóźnionych płatności - bieżących rachunków i faktur wobec kontrahentów, a także kredytów. Według danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor oraz BIK, średni udział dłużników w gospodarce ustabilizował się na poziomie około 5 proc.

W 2025 roku łączna kwota zaległości rosła wolniej niż w latach ubiegłych. Przybyło 1,24 mld zł (wzrost o 2,8%), podczas gdy w 2024 roku przyrost wyniósł 1,95 mld zł (4,7%), a jeszcze rok wcześniej aż 6 proc. Widać zatem, że wraz z ożywieniem gospodarczym tempo narastania długów wyhamowuje.

Korzystnym sygnałem jest również spadek liczby niesolidnych płatników. W 2025 roku z baz dłużników ubyło blisko 22 tys. podmiotów. Dla porównania – rok wcześniej odnotowano wzrost o 12,3 tys. nieterminowo rozliczających się firm.

Mimo mniejszej liczby dłużników niepokoi fakt, że średnia kwota długu przypadająca na jednego przedsiębiorcę staje się coraz wyższa: 2023: 131 218 zł, 2024: 132 241 zł, 2025: 145 612 zł.

Znaczący skok nastąpił w ostatnim roku - o blisko 13,4 tys. zł, podczas gdy rok wcześniej było to zaledwie nieco ponad 1 tys. zł. Świadczy to o pogłębianiu się problemów finansowych u firm już zadłużonych, co generuje wysokie ryzyko współpracy dla ich partnerów biznesowych.

Liderem pod względem kwoty zaległości pozostaje Handel (hurt i detal) - 8,7 mld zł, a następnie Przemysł - 7,5 mld zł, Budownictwo - 5,9 mld zł oraz sektor TSL - 3,3 mld zł.

Sytuacja wewnątrz branż jest jednak zróżnicowana:

- Przemysł: wzrost zadłużenia o 686 mln zł (10 proc. r/r).
- Budownictwo: skok o 295,2 mln zł (5,3 proc. r/r).
- Nieruchomości: drastyczny wzrost o 533,5 mln zł (aż 21,4 proc.).
- Działalność profesjonalna, naukowa i techniczna: przekroczenie poziomu 3 mld zł długu (wzrost o 9,4 proc.).

Pozytywne sygnały płyną jedynie z Handlu, który odnotował spadek zaległości o 249,5 mln zł, czyli ok. 3 proc. oraz sektora TSL ze spadkiem o 35,6 mln zł, tj. 1,1 proc.

Analiza danych z naszych baz pokazuje, że część firm stara się spłacać długi, ale nie wszystkim się to udaje.  Należy zatem uważnie śledzić kondycję płatniczą swoich potencjalnych, jak i aktualnych partnerów biznesowych.

W wielu branżach ryzyko współpracy z dłużnikami jest obecnie bardzo wysokie. Oto najważniejsze dane:

- Branża TSL (Transport i Logistyka): To lider problemów finansowych. Aż 8,6% firm z tego sektora ma kłopoty. W praktyce oznacza to, że co dwunasta firma transportowa jest niewypłacalna, co czyni współpracę z nią bardzo ryzykowną.
- Inne ryzykowne sektory: Problemy widać też w gospodarce odpadami i ściekami (7,1%) oraz w górnictwie (6,7%). Wyniki te są znacznie gorsze niż średnia dla całego kraju.

Ogólne statystyki to nie wszystko. Jeśli przyjrzymy się konkretnym usługom (kodom PKD), sytuacja wygląda jeszcze gorzej, np.: wynajem aut (PKD 7711Z) - problemy ma około 16% firm, produkcja margaryny (PKD 1042Z) - tu aż 27% podmiotów to dłużnicy.

Te statystyki powinny skłaniać przedsiębiorców do sprawdzania wiarygodności płatniczej kontrahentów, bo ryzyko trafienia na firmę z problemami w niektórych działach jest bardzo wysokie.